Kolaps banaka 2023 zvanično je mnogo veći i opasniji od kolapsa 2008 samo mediji o tome ćute
Bankarski kolaps 2023. sada je zvanično veći od bankarskog kolapsa 2008. godine, jedina razlika je u tome što mejnstrim mediji čine sve što mogu da zaštite nesrećnu Bajdenovu administraciju i ograniče katastrofu u odnosima s javnošću pre izbora 2024.
Kombinovana aktiva tri velike banke koje su propale 2023. premašuje ukupnu aktivu 25 banaka koje su propale 2008. Nažalost, još uvek smo u vrlo ranim poglavljima ove krize, sa nekoliko drugih banaka koje su trenutno na ivici propasti, a ostalo je još osam meseci u godini.
Uprkos uveravanjima rukovodilaca u ovim bankama, slična obećanja su dali rukovodioci banke Prve republike pre njihovog nedavnog kolapsa. „Lično sam bio obavešten da Prva republika ima dovoljno rezervi da izdrži nekoliko meseci, ali se pokazalo da je to netačno i banka je propala“.
Sledeće proizilazi iz zvanične izjave koju je FDIC izdao kada je preuzeo banku:
Odeljenje za finansijsku zaštitu i inovacije Kalifornije zatvorilo je danas First Republic Bank, San Francisko, Kalifornija, koje je imenovalo Federalnu korporaciju za osiguranje depozita (FDIC) za stečajnog upravnika. Da bi zaštitio štediše, FDIC ulazi u ugovor o kupovini i preuzimanju sa JPMorgan Chase Bankom, National Association, Columbus, Ohajo, kako bi preuzeo sve depozite i suštinski svu imovinu First Republic Bank.
Nacionalno udruženje JPMorgan Chase Bank podnelo je ponudu za sve depozite Prve Republičke banke. Kao deo transakcije, 84 kancelarije Prve Republičke banke u osam država ponovo će se otvoriti kao filijale JPMorgan Chase Bank, Nacionalne asocijacije, danas tokom redovnog radnog vremena. Svi deponenti Prve republičke banke postaće deponenti JPMorgan Chase banke, Nacionalne asocijacije, i imaće pun pristup svim svojim depozitima.
Majkl Snajder izveštava:
Vlada nije htela da dozvoli bilo kome da otme imovinu Prve Republičke banke.
JPMorgan Chase je bila jedna od institucija koje su pozvane da daju ponudu, a one su iz ovog procesa izašle kao veliki pobednici…
JPMorgan dobija oko 92 milijarde dolara depozita u sporazumu, što uključuje 30 milijardi dolara koje su on i druge velike banke uložile u First Republic prošlog meseca. Banka uzima kredite od 173 milijarde dolara i 30 milijardi dolara u hartijama od vrednosti.
Federalna korporacija za osiguranje depozita pristala je da apsorbuje većinu gubitaka po hipotekama i komercijalnim zajmovima koje dobija JPMorgan, a takođe joj je obezbedila kreditnu liniju od 50 milijardi dolara.
Osim što će JPMorgan Chase-u dati kreditnu liniju od 50 milijardi dolara, FDIC će takođe preuzeti gubitak na ovom poslu od približno 13 milijardi dolara. Dakle, oni su definitivno jedan od velikih gubitnika u ovom poslu…
FDIC procenjuje da će troškovi Fonda za osiguranje depozita biti oko 13 milijardi dolara. Ovo je procena i konačni trošak će biti utvrđen kada FDIC okonča stečaj.
Nepotrebno je reći da su najveći gubitnici od svih akcionari Prve Republičke banke.
Potpuno su zbrisani…
Akcionari su spašeni i zbrisani. Već su bili uglavnom zbrisani do petka uveče u jednom od najspektakularnijih padova akcija ikada.
👉 Da li nam dolazi Skajnet? Robot Pas dobija ChatGPT mozak https://t.co/GoiZp12oRc
— Nulta Tačka (@ProdukcijaNT) May 4, 2023
Vlasnici neobezbeđenih akcija su stavljeni pod kauciju i skoro potpuno izbrisani. Ovo je oblik preferencijalnih akcija. Na primer, akcije od 4,625 odsto, izdate 2017, jutros su trgovane za manje od 2 centa za dolar, što je još jedan spektakularan pad.
Kao što sam uvek upozoravao, na berzi zarađujete samo ako izađete na vreme.
Akcionari Prve Republičke banke su to otkrili na teži način.
U komentarima koje je dao nakon što je dogovor završen, izvršni direktor JPMorgan Chase-a Džejmi Dajmon hrabro je izjavio da je „ovaj deo krize gotov“…
„Postoji toliko banaka koje su bile u ofsajdu na ovaj način“, rekao je Dajmon analitičarima u razgovoru ubrzo nakon što je dogovor objavljen.
„Možda postoji još jedan manji, ali ovo ih prilično rešava sve“, rekao je Dajmon. „Ovaj deo krize je završen.
A Ministarstvo finansija SAD nam govori da američki bankarski sistem „ostaje zdrav i otporan“…
„Bankarski sistem ostaje zdrav i otporan, a Amerikanci bi trebalo da se osećaju uvereni u sigurnost svojih depozita i sposobnost bankarskog sistema da ispuni svoju suštinsku funkciju davanja kredita preduzećima i porodicama“, rekao je portparol Trezora.
Da li se zbog čitanja toga osećate bolje?
Ne bi trebalo.
Uvek nude takve floskule pre nego što stvari počnu da se pogoršavaju.
Kao što sam primetio na početku ovog članka, tri banke koje su do sada propale ove godine bile su zajedno veće od svih banaka koje su propale 2008. zajedno…
Tri banke su ukupno držale aktivu od 532 milijarde dolara, što je – prema Njujork tajmsu i kada se prilagodi inflaciji – više od 526 milijardi dolara koje drže sve američke banke koje su propale 2008. na vrhuncu finansijske krize.
Samo smo na jednoj trećini puta 2023.
I kao što je Čarli Munger nedavno primetio, mnoge naše banke su trenutno prepune „loših kredita“…
Čarli Munger veruje da predstoje problemi na tržištu komercijalnih nekretnina u SAD.
Ovaj 99-godišnji investitor rekao je za Fajnenšel tajms da su američke banke prepune „loših kredita“ koji će biti ranjivi kako „dođu loša vremena“ i cene nekretnina budu padale.
On je sasvim u pravu.
Konkretno, kolaps cena komercijalnih nekretnina preti da stvori ogroman cunami neplaćanja…
Berkshire Hathaway, gde Munger služi kao potpredsednik, uglavnom je ostao na ivici krize uprkos svojoj istoriji podrške američkim bankama u vremenima previranja. Munger, koji je takođe dugogodišnji investicioni partner Vorena Bafeta, sugerisao je da je uzdržanost Berkšira delimično posledica rizika koji bi mogli proisteći iz brojnih kredita banaka za komercijalnu imovinu.
„Mnoge nekretnine više nisu tako dobre“, rekao je Munger. „Imamo mnogo problematičnih poslovnih zgrada, mnogo problematičnih tržnih centara, mnogo problematičnih drugih nekretnina. Tamo ima mnogo agonije.“
Kako stalno govorim svojim čitaocima, zaista smo na ivici najvećeg kraha komercijalnih nekretnina u čitavoj istoriji SAD.
A kako planine kredita za komercijalne nekretnine budu na lošem putu, mnogo više banaka će početi da propada.
Banke „prevelike da bi propale” pokupiće one koje im se dopadaju, dok se druge jednostavno likvidiraju i gase.
Na kraju krajeva, verujem da ćemo videti talas konsolidacije u bankarskoj industriji kakav nikada ranije nismo imali.
Još smo samo u ranim poglavljima ove krize. Mnogo gore tek dolazi.
Proći će neko vreme da sve domine padnu, ali svaki put kada se još jedna prevrne, to će biti znak da sat otkucava i da vreme ističe za finansijski sistem SAD.
Nulta Tačka/ThePeoplesVoice
